如何索賠

如何順利理賠?

在您为家人或朋友购买临时医疗保险时,我们希望的是大家一切顺利,不会发生疾病或意外的情况。如果发生了疾病或意外,我们希望的是能够第一时间帮助您,以便让就医和理赔的过程更为顺畅。我们的服务并不是在出单以后结束了,而是刚刚开始,理赔始终是加拿大旅游保险在线工作的重中之重。
(本文是綜合性地歸納了所有計劃的一些共同點,具體每個計劃的要求請查閱各計劃詳細的承保條例)

○正確理解臨時醫療保險
○臨時醫療保險承保疾病的範圍應該把握幾個關鍵點
○看病就醫過程中程序上的要求
○理賠過程中相關資料表格準備

 

正確理解臨時醫療保險

访加旅游保险、留学生医疗保险和加拿大人外出保险都属于临时医疗保险的范围,与加拿大居民所在各省的医疗保险有很大的不同。临时医疗保险属于商业保险,原则上在购买时就知道一定会发生的费用,一般临时医疗保单是不会承担的(注:留学生保险有承担体检、配眼镜等内容,详情请查阅不同计划的具体规定)。

臨時醫療保險承保疾病的範圍,應該把握以下幾個關鍵點:

一,承保舊病(預先存在Conditions)的条件。首先要求在保单生效前一段时间内旧病稳定,有的公司要求保单生效前120天内稳定(比如Berkley、RSA、TIC等公司),有的公司要求保单生效前180天内稳定(比如21世纪、GMS);稳定的条件是:症状没有加重(没有出现新的症状、原有症状无加重或发生更加频繁)、用药量没有改变、没有改变治疗方法和没有因为这个病住过院。

符合以上旧病稳定的条件,而且您购买的是承保稳定旧病的计划,那么,在保单生效以后旧病本身加重或与旧病有关的疾病是在承保范围内的。当然,如果旧病在保单生效期间反反复复发作,保险公司不会再承担相关的费用。另外,日常用药或日常体检的费用不在保单的承保范围内。

如果在有旧病情况下,没有选择承保旧病的计划,那么,旧病本身及与旧病直接或间接相关的疾病均不在承保范围内。比如,承保人有高血压、糖尿病等,在没有承保旧病的情况下发生了脑血管意外(脑溢血或脑梗塞),因为脑血管意外和高血压糖尿病等疾病直接相关,所以,保险公司有权不支付相关医疗费用。这是我们需要特别注意的一点。

很多計劃在某一年齡以前保舊病和不保舊病的計劃價格是一樣的。比如TIC JF最佳Plus在70岁以前保旧病和不保旧病的价格是一样的,所以在我们的网站上70岁以前只有一个价格;而70岁后有保旧病和不保旧病两个价格可以选择。

二、3个原则:突发的、急性的和不可预期的。符合这3个原则的疾病和意外情况是在理赔范围内的。那么,日常体检、疫苗的费用,在临时医疗保险中基本不会承担。

另一方面,小的疾病,比如感冒、发烧、过敏等等,符合上述三原则,同样是可以承保相关医疗费用的。当然,如果没有那么紧急,应该首先选择看家庭医生或Walk-in Clinic;这样可以避免承保人在急诊室等候过长的时间,另外也可以避免不必要的费用。

三,正確理解等待期。如果來加拿大後購買旅遊保險或者在来加拿大前购买,但生效日设定为来加拿大后,那么,都会有等待期的问题。每个计划对等待期的规定不尽相同,比如JF最佳PLUS计划规定,如果来加拿大一个月内购买有48小时的等待期,来加拿大一个月以后购买有7天的等待期,如果年龄超过85岁来加拿大后购买,有15天等待期。

等待期是从保单生效以后开始计算。因为是来加拿大以后购买旅游保险,保险公司担心是因为承保人有看病的需要才购买的,所以一般规定在在等待期内生的疾病不在承保范围内,而在保单生效以后发生意外的情况是可承保的(也有公司不承担某种条件下意外引起的医疗费用,但目前不在我们的网站推荐的计划之内)。

所以,我们建议探亲的父母,最好在他们行程已定,购买了机票以后,即为他们购买医疗保险,并且指定来加拿大当天生效,这样就没有等待期的问题,如果飞机上有问题,下了飞机既可以去看病。

四、不要同一时间段购买两份旅游保险,因为每个公司在承保条例中都会规定自己不是第一责任人,从而为理赔带来困难。

五、每个计划都有承保资格和免陪条款,除注意以上几点外,还需阅读一下所购买计划的承保资格和免陪的条款。

 

看病就醫過程中程序上的要求:

如果您有看病的意向,最好事先和我们沟通。和我们沟通的目的,是可以通过我们专业的知识,及时提醒您看病、理赔过程中的注意事项,为成功理赔奠定良好基础。保险公司在承保人看病过程中,都会有要求承保人对某些特定事项报告或需要保险公司批准的要求,最常见的有以下几个方面:

一、医生认为需要做的相关检查,如X光或实验室检查(血、尿或大便的检查),不需要保险公司批准;除此以外的检查,比如B超、CT、MRI或心电图等,事先需要得到保险公司的批准。在住院或急诊室现场做的检查则不在此限制之列。自行决定进行的检查和项目,保险公司有权不支付相关医疗费用。

二、住院的情况,必须在住院或急诊后24小时内报告给保险公司。在承保人住院的情况下,一般会发生比较大的医疗费用,保险公司接到报告以后,会及时和医院沟通了解病人的疾病和治疗的情况。另外,在住院的情况下,承保人有新的情况出现,比如病情的加重或有手术的要求,都应该及时和保险公司沟通。

三、看专科医生,如果家庭医生推荐看专科医生,需要事先得到保险公司的同意。

 

理賠過程中相關資料表格準備:

一、在就医的过程中,请注意保管好您支付费用的收据和账单等原始单据。向医生索要医生报告或医生的notes,向医生说明这是临时医疗保险索赔要求的文件;

二、在疾病稳定,不会再发生费用或已经有了大部分收据和账单的情况下,及时填写理赔表格。可以将理赔表格、账单收据扫描给我们,我们替您把关以后,再将理赔表和相关收据、账单和医生的报告原件直接寄到保险公司。在寄出前,请保留一套所寄材料的复印件,以便查询。

三、保险公司理赔时间为4-6周,理赔金额小过程会比较短,金额大则时间相对会比较长。如果四周左右没有消息,可以告知我们,以便查询理赔状态。理赔完成后,您支付过的收据会给您寄支票,您还没有付的账单保险公司会直接寄支票到医院。

 


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