一个访加旅游保险案例的启示

有一个客户前两年每年都为来访的父母购买了访加旅游保险,前一段时间打来电话询问购买访加旅游保险的事,而这次,询问了很多等候期和稳定性慢病承保等方面的细节,然后说再和家里商量一下,第二天就为父母买。第二天,这位客户打来电话,这次我了解到这次他的父母去年11月份就来加了,但没有为他们购买旅游保险,现在为其母亲购买一个月的访加旅游保险。我问道为什么不给他父亲买?对方也没有说清楚。我也没有十分在意,就为其母亲快速办理了购买手续。10天后,这位客户又打来电话,告诉我更多细节。原来,由于前两次购买了旅游医疗保险,但父母在加拿大没有任何意外和病症,旅游保险也没有派上用场,所以这次来就没有再买。没想到,老父亲前一段时间突然发烧,去医院看急诊,结果在医院住了一个星期。亡羊补牢,老父亲是来不及买了,赶紧给老母亲买了加拿大临时医疗保险。在加拿大的医院住一个星期,每天至少花费2000加元,总花费肯定在一万加元以上。看来,这次他是买了一个教训。静下心来仔细想想,还真有人生的哲理在里面。

 

前两次父母来加拿大,他都买了访加探亲旅游保险,说明知道探亲旅游保险的重要性,以及如果不买探亲旅游保险,父母在加拿大看病住院的经济后果。但前两次购买了探亲旅游保险,并没有发挥任何作用。看来,父母在加拿大生病住院的概率是很低的。所以,这次这位客户就认为买不买都没有多大关系,也就不买了。

 

首先,对于保险的作用要有一个清楚的认识。保险承保的事件肯定是一个小概率事件,保险公司运用大数原理,让参加承保的人支付少量的保费,运用收集到的保费去支付个体身上发生的小概率事件,这样的事件不一定发生在你的身上,但从统计学的角度讲,一定的群体这样的事件是一定会发生的。从个体的角度讲,支付了保费,小概率事件发生在自己身上,保险公司通过赔付帮助个体度过了难关,避免了重大的经济损失。对于承保的事件没有在自己身上发生的个体,等于是买了一个安心。你可能会问,如果这样的事件没有在我身上发生,我买了保险不就亏了么? 且慢,你怎么事先知道这样的事情不会发生在自己身上?

 

保险的原始目的就是为了应对无法预知的未来可能发生的风险和不确定因素。探亲旅游保险也不例外。如果哪位能够看透未来的事情,保险公司也就没用存在的基础了。未来的事情很明确,不会发生不利事件的人为什么还要买保险?知道自己会发生不利的事件,为什么保险公司要接受你的投保,去做赔本的买卖?俗话说:人有旦夕祸福,天有不测风云。即使是发生概率极低的事件,客观上讲都不能够认为它不会发生,因为如果真的发生了,后果会很严重。其实,本质上讲,我们平时的生活都是平平淡淡的,关键是要防备黑天鹅事件。 在发现澳大利亚的黑天鹅之前,17世纪之前的欧洲人认为天鹅都是白色的。但随着第一只黑天鹅的出现,这个不可动摇的信念崩溃了。黑天鹅的存在寓意着不可预测的重大稀有事件,它在意料之外,却又改变一切。 人类总是过度相信经验,而不知道一只黑天鹅的出现就足以颠覆一切。然而,无论是在对股市的预期,还是政府的决策中,或是普通人日常简单的抉择中,黑天鹅都是无法预测的。

 

既然无法预测,发生后后果会很严重,在这样的事情上就不能存在任何侥幸的心理。在投资方面有很多鲜活的案例,股市是不可预测的,可有人偏要相信有些人有预知市场走势的能力,结果倾家荡产的事情时有发生。其实,投资的本质就是不赔钱。就像巴菲特所说:投资的原则:第一不赔钱;第二请记住第一条。有人认为巴菲特矫情,不愿透漏投资的秘密。有几人能够理解和看透,生活和投资是相通的。生活就是一种投资,投资就是一种生活。生活中,注重防范风险,让自己立于不败之地乃人生第一要务。

 

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